銀行印章管理存在問題和改進措施

來源：愛國小男孩網(wǎng)址：www.ar7061.cn 閱讀：190 發(fā)布：2024-04-24

近年來，國內(nèi)銀行伴隨著各項業(yè)務(wù)的快速發(fā)展，在管理上也不同程度出現(xiàn)了風(fēng)險漏洞，給銀行造成了不同程度的損失。尤其是其印章管理風(fēng)險案件的出現(xiàn)更是給銀行內(nèi)控敲響了警鐘。
一、存在的問題
1.權(quán)限管理松懈：

未嚴(yán)格控制印章使用權(quán)限，導(dǎo)致越權(quán)審批現(xiàn)象時有發(fā)生。
部分基層機構(gòu)風(fēng)險控制難度大，存在人為故意繞開系統(tǒng)硬控制等違規(guī)問題。

案例：某國有大行分行因印章保管不當(dāng)，導(dǎo)致重要合同失效，遭罰款450萬元。這反映出該行在印章使用權(quán)限上管理松懈，未能有效控制印章的使用范圍，導(dǎo)致了嚴(yán)重的經(jīng)濟損失。
歸納：權(quán)限管理不嚴(yán)會導(dǎo)致越權(quán)審批、私自用印等行為的發(fā)生，增加銀行的風(fēng)險暴露。
2.用印不規(guī)范：

用印內(nèi)容與批準(zhǔn)內(nèi)容不符，存在私自用印行為。
未經(jīng)審批或未嚴(yán)格按照審批流程用印，如在空白紙張或空白憑證上加蓋印章。

案例：某區(qū)域性農(nóng)商銀行因印章使用不當(dāng)，涉及貸款審批程序違規(guī)，被罰款250萬元。這可能是由于用印內(nèi)容與批準(zhǔn)內(nèi)容不符，或者存在私自用印行為。
歸納：用印不規(guī)范會破壞銀行業(yè)務(wù)的合法性和合規(guī)性，損害銀行的聲譽和客戶利益。
3.審批流程缺失：

缺乏有效的用印審批和記錄流程，使得用印過程難以追溯。
基層支行行政印章管理模式不符合上級行集中管理的要求，導(dǎo)致管理漏洞。

普遍現(xiàn)象：多家銀行在印章管理上存在審批流程缺失或不完善的問題，導(dǎo)致用印過程難以追溯，增加了風(fēng)險隱患。
歸納：缺乏有效的審批流程會使印章管理失去控制，容易發(fā)生違規(guī)用印等行為。
4.保管疏忽：

印章保管環(huán)節(jié)存在安全漏洞，如印章集中保管場所未配備必要的監(jiān)控設(shè)備。
廢止印章的封存、收繳、保管、銷毀等流程不合規(guī)，增加了印章被濫用的風(fēng)險。

案例：一家知名商業(yè)銀行因印章管理混亂，導(dǎo)致重要文件外泄，被處以600萬元罰款。這可能是由于印章保管環(huán)節(jié)存在安全漏洞，如未配備必要的監(jiān)控設(shè)備等。
歸納：保管疏忽會使印章面臨被盜用、濫用的風(fēng)險，給銀行帶來重大損失。
5.技術(shù)應(yīng)用不足：
部分銀行在印章管理方面的技術(shù)應(yīng)用不足，未能充分利用智能印章系統(tǒng)、電子化審批等現(xiàn)代技術(shù)手段。
6.外部監(jiān)管不足：
對外部印章的監(jiān)管不夠嚴(yán)格，存在外包印章公司或個人資質(zhì)審核不嚴(yán)、業(yè)務(wù)審核不到位等問題。
二、改進措施
1.加強權(quán)限管理：